高龄退休理财 留意「变现」弹性

佚名

2018-04-16 20:00 来源:中金网
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高龄退休理财 留意「变现」弹性

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2018年04月14日 04:10 工商时报

魏乔怡/台北报导

退休规划可谓每个人最长期、也最重要的财务规画。退休生活可能长达2、30年,想要过有品质的生活,最可靠的来源还是透过工作和正确理财所累积而来的资產。法人建议,高龄者理财最要关注的就是「稳健」,不管是收益率、亦或是风险承受度,都应该要整体来看,切记不要盲目跟风。

安联投信表示,高龄者理财在清楚瞭解并估算自己希望退休后的生活所需、可能需要的紧急备用金及风险承受度之后,可参考以下原则,重新检视拟定存退休金策略。

首先,理财目标首重现金资產的稳健保值增值。以全球复合债为主要策略的债券组合基金,因为有经理人专业动态调整部位,可谓集大成的简单作法,故可列为核心配置选项。

其次,防范风险,注重整体核心资產的稳定性,留意风险波动可能对资產带来的不确定性,尤其是不要去投资不懂的商品。面对现阶段市场股债匯市场连动性不同于以往的结构,多元配置的策略很重要。

第三,投资组合最好能有固定现金流,因为此时可能接近退休或是已经处于退休阶段,考量到薪资方面可能出现的变化,此时应该要善用资產带来的投资效益,补强每月手中可运用资金的弹性

实务上,建议根据高龄者自身状况,考虑医疗备用金和约6到12个月的日常食衣住行备用金,或可用活期存款或短期理财方式留存。

安联投信提醒,有鉴于理财商品愈趋多元,在策略考量上,也应该要留意是否有期限方面的限制,变现性是否够弹性或符合自身的需求。

(工商时报)

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工商时报

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